Sofortrente Lexikon

Infos zur Sofortrente von A bis Z

Hier finden Sie von A-Z alle Infos zur Sofortrente. Die Datenbank wird laufend aktualisiert und gepflegt. Falls Sie einen Hinweis oder einen Vorschlag zur Aktualisierung unseres Lexikons haben, können Sie diesen gerne hier bei uns einreichen.

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3-Fach Besicherung

Die Dreifach-Besicherung der Sofortrente setzt sich aus folgenden Bausteinen zusammen: 1. Die primäre Haftung der Gesellschaft selbst 2. Die Haftung des Rückversicherers und 3. Die Haftung aus dem Sicherungsfonds bis 100.000 € wenn die beiden vorhergehenden Haftungsebenen nicht greifen sollten.

A

Alter Sofortrente Beginn

Eine Sofortrente kann in jedem Alter beantragt werden. Die Altersgruppe der vornehmlich anfragenden Personen beträgt meist im Durchschnitt 55 Plus

Ablauf (der Sofortrente)

Der zeitliche Ablauf einer Sofortrente definiert sich wie folgt: Bei einer Einmalanlage in Form einer Sofortrente wird nach Vertragschluss mit einer Versicherung eine meist höhere Summe zu Vertragsbeginn auf einmal in einen Versicherungsvertrag eingezahlt. Im Gegenzug erhält der Kunde eine monatliche Rente (lebenlang oder bis zu einem festgelegten Zeitpunkt) ausbezahlt.

Ablösesumme in Verbindung mit einer Sofortrente

Eine Ablösesumme (die ein Kunde z.B. von seinem Arbeitgeber erhalten hat) kann in eine Sofortrente umgewandelt werden.

Absicherung von Dritten

Über die Sofortrente können auch Dritte mit abgesichert werden. Hiermit ist die Todesfallabsicherung gemeint, die einem einem Versicherungsvertrag zusätzlich mit eingeschlossen werden kann. Es kann eine beliebige Erbfolge eingesetzt werden (auch außerhalb der gesetzlichen Erbfolge).

Absetzbarkeit der Einzahlung in die Sofortrente

Eine Einzahlung in die Sofortrente kann steuerlich nicht abgesetzt werden.

Abtretung

Eine Abtretung der Police ist in bestimmten Fällen möglich, vor allem wenn es um eine Immobilienfinanzierung geht. Hierbei kann eine Rentenversicherung an die Bank abgetreten werden.

Abzüge Sofortrente

Mit Abzügen bei der Sofortrente ist in der Regel die Steuer gemeint. Hierbei wird von den meisten Gesellschaften der Steuersatz von der monatlichen Auszahlung direkt abgezogen und an das Finanzamt weiter geleitet.

Alternative Sofortrente

Eine direkte Alternative zur Sofortrente wäre ein Bankauszahlungsplan. Dieser unterscheidet sich jedoch gravierend von der Besteuerung und der Laufzeit. 

Anbieter Sofortrente

Es gibt über 35 Anbieter von Sofortrenten in Deutschland. Auf Grund der Vielfalt gibt es einige, teils gravierende Unterschiede. Daher ist eine professionelle Beratung zu einer Sofortrente vor Abschluss dringend zu empfehlen.

Anbieter Vergleich Sofortrente
Ein korrekter Vergleich /Gesamtübersicht aller Versicherer ist nur von einem Fachexperten darstellbar. Es gibt hierzu bestimmte Softwaretools die für einen lizenzierten Berater zugänglich sind. Die Berechnungsübersicht auf einer Homepage ist mit der Software nicht vergleichbar, da die Interessenten oftmals die Infos nicht in vollem Umfang angeben und sich daher Fehler einschleichen können.

Angebote Sofortrente
Ein korrektes individuelles Angebot kann nur von einem Fachexperten fehlerfrei erstellt werden. Hierzu wird die Gesamtsituation und der Bedarf exakt analysiert und anhand der Analyse erst dann ein Angebot erstellt.
Anlageform Sofortrente
Die Anlageform der Sofortrente gehört zu den klassischen Anlageformen. Hierbei wird in risikolose, festverzinsliche Wertpapiere investiert.
Aufschubrente

Die Aufschubrente ist eine Rentenform, bei der der festgelegte Beginn der monatlichen Auszahlung in Zukunft liegt. Ein Anleger spart auf ein (meist zeitliches, auf das Alter bezogenes) Sparziel, z.B. mit einem Sparbeitrag von 100 €. Der Beginn der Rentenauszahlung wird meist auf 67 Lebensjahr gelegt.

Auszahlung Immobilienverkauf

Bei einer Auszahlung aus dem Immobilienverkauf haben Sie jederzeit die Möglichkeit das Geld in eine Sofortrente umzuwandeln.

Auszahlung Sofortrente
Die Auszahlung bei der Sofortrente erfolgt in der Regel monatlich. Bei einigen Versicherern kann man diese auch jährlich einstellen.
Auszahlplan Sofortrente

Der Auszahlplan einer Sofortrente wird meist von den Banken angeboten. Dabei wird das Kapital verzehrt bis alles aufgebraucht ist. Der Nachteil hierbei ist die steuerliche Behandlung mit 25 % Abgeltungssteuer und der begrenzten Laufzeit. Bei näherem Informationsbedarf dazu, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

B

Beitragsrückgewähr

Die Beitragsrückgewähr ist eine Form der Todesfallabsicherung. Dabei wird das Restkapital abzüglich der bereits gezahlten Renten an die Erbfolge ausbezahlt.

Beispielrechnung

Eine Bespielrechnung kann kostenlos bei freien Beratern oder direkt bei den Anbietern angefragt werden. Die Berechnung umfasst immer das im Vorfeld erstellte Angebot und ist weder ein Antrag noch ein Vertrag. Die Erstellung der Berechnung erfolgt bei den meisten Anbietern kostenlos und unverbindlich. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können.

Berechnung Sofortrente

Eine Bespielrechnung kann kostenlos bei freien Beratern oder direkt bei den Anbietern angefragt werden. Die Berechnung umfasst immer das im Vorfeld erstellte Angebot und ist weder ein Antrag noch ein Vertrag. Die Erstellung der Berechnung erfolgt bei den meisten Anbietern kostenlos und unverbindlich. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können.

Bezugsberechtigung
Das Bezugsrecht wir im Vertrag klar definiert und kann widerruflich oder auf Wunsch unwiderruflich erfolgen. Hierbei geht es um die Benennung der Erbfolge bei Tod.

C

D

Definition Sofortrente

Eine Sofortrente ist eine Einmalzahlung, die sich aus dem Garantiezins und den Überschussanteilen zusammensetzt und monatlich (auf besonderen Wunsch auch jährlich) als Rente ausgezahlt wird. Die erste Rentenzahlung erfolgt, wie der Name „Sofortrente“ bereits beschreibt, sofort nach Einzahlung des Einmalbeitrags.

Deckungskapital Sofortrente
Das Deckungskapital ist in der Versicherungsmathematik die Bezeichnung für einen versicherungsmathematisch berechneten Wert, der einem Versicherungsvertrag zu einem bestimmten Zeitpunkt des Versicherungsverlaufs zugeordnet wird.
Direktversicherung Sofortrente

Eine Direktversicherung ist eine Versicherungsgesellschaft, die weder mit freien Beratern noch mit eigenen Beratern im Außendienst zusammenarbeitet. Bei einer Direktversicherung wird alles im Direktabschluss über Telefon oder Online abwickelt. Direktversicherungen haben in der Regel keinen Ansprechpartner vor Ort und meist nur eine Hotline an die sich die Kunden bei Fragen wenden können.

Dreifach-Besicherung

Die Dreifach-Besicherung der Sofortrente setzt sich aus folgenden Bausteinen zusammen: 1. Die primäre Haftung der Gesellschaft selbst 2. Die Haftung des Rückversicherers und 3. Die Haftung aus dem Sicherungsfonds bis 100.000 € wenn die beiden vorhergehenden Haftungsebenen nicht greifen sollten.

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Einmalbeitrag/Einmalzahlung

Die Einmalzahlung ist die Voraussetzung für eine Sofortrentenversicherung. Die geringste einzuzahlende Summe sind 10.000 €

Einkommenssteuer Sofortrente

Die Einkommenssteuer zur Sofortrente hängt in der Regel von dem Eintrittsalter des Versicherungsnehmers ab. Ein Eintritt ab dem 65 Lebensjahr bedeutet beispielsweise 18% der Besteuerung des Ertragswertanteils. Für nähere Informationen zur Besteuerung einer Sofortrente, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

Ehepartner
Die Ehepartner werden oftmals bei der Sofortrente im Todesfall mit eingeschlossen. Es gibt auch die Möglichkeit der Sofortrente auf gegenseitige Leben.
Entnahme (vorzeitig)
Seit einigen Jahren hat sich die Regelung zur Entnahme zum positiven für die Kunden entwickelt. Nun kann der Versicherungsnehmer jährlich kündigen oder bei vielen Gesellschaften auf Teilentnahmen machen.
Ertragsanteil der Sofortrente (private Altersvorsorge)

Der Ertragswertanteil ist eine Steuerform der Sofortrentenversicherung. Hierzu wird je nach Eintrittsalter des Versicherungsnehmers ein bestimmter Steuersatz fällig

Erbschaftssteuer

Eine Erbschaftssteuer muss berücksichtigt werden wenn der Versicherungsnehmer die Beitragsrückgewähr als Todesfallabsicherung einwählt. Für nähere Informationen zur Besteuerung einer Sofortrente, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

Erbe

Ein Erbe und die Erbfolge wird meistens im Testament fixiert. Sollte dies nicht der Fall sein greift immer die gesetzliche Erbfolge. Die Sofortrente hat bei der Vererbung eine Besonderheiten: Siehe nähere Hinweise im folgenden Punkt „Erbfolge umgehen“.

Erbfolge umgehen

In der Sofortrentenversicherung besteht die Besonderheit, dass sich die gesetzliche Erbfolge umgehen lässt, indem man eine beliebige Person bei der Todesfallabsicherung namentlich benennt.

Erklärung Sofortrente

Eine Sofortrente ist eine monatliche Verrentung einer angelegten Summe per sofort.

F

Flexible oder steigende Rente

Die Sofortrente teilt sich in 2 Ebenen auf. Der garantierte Rentenanteil und der Überschussanteil. Bei der Überschussverwendung gibt es 3 Berechnungsdarstellungen. Die Flexible, Dynamische oder Teildynamische Überschussverwendung.

1. Dynamische Rente: Die Rentenzahlung beginnt mit einem relativ niedrigen Wert und steigt dafür relativ stark an.

2. Teildynamische Rente: Die Rentenzahlung beginnt mit einem etwas höherem Wert als die dynamische Rente, steigt dafür aber nicht ganz so stark an

3. Flexible Rente: Die Rentenzahlung beginnt im Gegensatz zur dynamischen und teildynamischen Rente mit dem höchsten Wert. Die Höhe der Rente ist gleich bleibend, solange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt.

 

Flexibilität Sofortrente
Die Flexibilität der Sofotrente ist nur dann gegeben, wenn der Versicherungsnehmer eine Todesfallabsicherung abschließt. Sollte dies nicht der Fall sein, ist die Sofortrente unkündbar und hat lebenslang bestand.
Freistellungsauftrag

Der Freistellungsauftrag ist anwendbar und kann den Steuerabzug bei einer Sofortrente zusätzlich mindern. Hierbei greift der Betrag von 801,- € für Alleinstehende und 1602 € bei Ehepaaren. 

Fremdfinanzierte Sofortrente

Bei „fremdfinanzierten Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag“ erfolgt die Darlehenstilgung beispielsweise durch eine Lebensversicherung, die ebenfalls fremdfinanziert wird, oder einen ratierlich angesparten Investmentfonds.

G

Garantie / garantierte Rente
Die garantierte Rente ist ein Bestandteil der Sofortrente und wird durch einen Garantiezins festgelegt.
Garantiezeit
Die Rentengarantiezeit ist eine Todesfallabsicherungsform die bei der Sofortrentenpolice mit eingeschlossen werden kann
Garantiezins Sofortrente

Der Garantiezins einer Sofortrente wird jedes Jahr von den Versicherern neu festgelegt. Hierbei kann er nach unten oder nach oben vom Vorzins abweichen.

Gesundheitsprüfung

Eine Gesundheitsprüfung ist bei der Sofortrente nicht notwendig, da es sich hier um eine reine Rentenversicherung handelt. Wird ein Baustein zur Berufsunfähigkeit mit eingeschlossen, gibt es eine zusätzliche Gesundheitsprüfung.

Gesamtverzinsung
Die Gesamtverzinsung umfasst den Garantiezins sowie die Überschussanteile.
Gesetzliche Erbfolge

Die gesetzliche Erbfolge ist per Gesetz festgelegt und kann nur durch bestimmte Versicherungen wie die Sofortrente umgangen werden. Ebenfalls aber auch über ein Testament.

Glücksspirale Sofortrente

Die Glücksspirale ist eine Lotterie und wirbt seit Jahren mit der lebenslangen Sofortrente. Hierbei ist zu beachten, dass diese jedoch auch bei Gewinn im Ertragswertanteil zu versteuern ist. Bei einem Summengewinn, der nicht anderweitig angelegt wird, ist die Auszahlung wiederum steuerfrei. Für nähere Informationen zur Besteuerung einer Sofortrente nach Lotteriegewinn, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

H

Hinterbliebenenrente/Hinterbliebenenschutz

Hinterbliebenenzusatzversicherung oder Hinterbliebenenrente ist ein Baustein der Todesfallabsicherung der Sofortrente. Hierbei wird die Rente bei Todesfall des Versicherungsnehmers weiterhin lebenslang an die Erbfolge ausbezahlt.

I

Inflationsschutz

Der Inflationsschutz wird über eine Dynamik (teildynamische Sofortrente) geboten. Hierbei wächst die Rentenhöhe über die Überschussanteile jährlich um ein paar Prozente an. Für konkretere Zahlen, sollten Sie sich ein Angebot von einem unabhängigen Experten erstellen lassen.

J

K

Kalkulieren/Kalkulator

Die Sofortrente lässt sich über Rechner (auch im Internet) kalkulieren wenn man die wichtigsten Merkmale wie Alter, Summe, Beginn und Todesfallabsicherungsform eingibt. Diese Rechner berücksichtigen aber in der Regel nicht die Individuelle Situation des Interessenten. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Kapitalanlage Sofortrente
Eine Sofortente kann nicht nur als Altersvorsorge sondern auch als Kapitalanlage angesehen werden. Die Zinsen umfassen derzeit einen wesentlich höheren Wert als beim Tagesgeld.
Kapitalentnahmen aus der Sofortrente
Kapitalentnahmen sind nur bei wenigen Sofortrentenversicherern möglich, die Entnahme der gesamten Summe jedoch kein Problem solange eine Todesfallabsicherung erfolgt.
Kapitalertragssteuer

Die Kapitalertragssteuer beläuft sich derzeit auf 25 % + Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Für nähere Informationen zur Besteuerung einer Sofortrente, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

Kapitalerhalt

Der Kapitalerhalt ist bei einer Sofortrente nicht gegeben, da hier ein Kapitalverzehr stattfindet. Die Besonderheit der lebenslangen Sofortrente umfasst jedoch die Fortzahlung der Rente auch wenn das Kapital aufgebraucht ist.

Kapitalstock

Der Kapitalstock gibt das Bruttoanlagevermögen einer Volkswirtschaft im Jahresdurchschnitt an.

Kapitalverzehr

Kapitalverzehr findet bei einer Sofortrente Anwendung und bedeutet, dass das vorher eingezahlte Kapital nach und nach aufgebraucht wird.

Konditionen

Die Konditionen einer Sofortrentenversicherung/Berechnung können durchaus stark abweichen, da es viele Justierungen zur Berechnung gibt. Unter Anderem der Beginn der Versicherung, die Art der Todesfallabsicherung, die Art der Überschussverwendung, die Laufzeitdauer (sollte es begrenzt sein) und zuletzt auch die Verwaltungskostenebene. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Kosten

Die Versicherungs- und Verwaltungskosten einer Sofortrente belaufen sich im Durchschnitt bei 5%. Es gibt jedoch Abweichungen ab einem bestimmten Summenwert oder bei bestimmten Konstellationen (z.B. beide Partner legen auf gegenseitige Leben Geld an). Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

 

Kündigung Sofortrente

Die Kündigung der Sofortrente kann jedes Jahr zum Versicherungs-  oder Kalenderjahr erfolgen.

L

Laufzeit
Die Laufzeit der Sofortrente kann entweder lebenslang oder auf Zeit datiert sein
Lebenslange Auszahlung

Die lebenslange Auszahlung ist bei der Sofortrente, falls diese Vertragsvariante gewählt wurde, auch dann gewährleistet auch wenn das Kapital längst verzehrt ist.

Leistungen
Die Leistungen der Sofortrente umfassen die monatlichen Zahlungen der Rentenversicherung.
Lotto Sofortrente

Oftmals lassen sich Lottogewinner in Bezug auf eine Sofortrente beraten. Dies ist eine Möglichkeit das Geld sicher unterzubringen und es nicht vorzeitig auszugeben. Vorteil hier – es wird konstant und ratierlich eine monatliche Auszahlung an den Lottogewinner angewiesen, ohne das er sich noch weiter um Geldanlagen kümmern zu muss. Zudem ist die Anlage staatlich besichert.

M

Mindestalter /Mindesteintrittsalter

Es gibt bei der Sofortrente (außer Minderjährige) kein Mindesteintrittalter. Die Altersgruppe der anfragenden Personen beträgt meist im Durchschnitt 55 plus.

N

Nachteile

Die Nachteile einer Sofortrente sind die derzeit niedrigen Grantiezinsen, zu denen die Überschussanteile einen guten Ausgleich bieten.

O

Online Abschluss Sofortrente

Online Beratung ist oftmals der schnellste Weg zu einem übersichtlichem Gesamtvergleich aus Expertenhand. Vor allem sind es meist Makler die Zugriff auf den gesamten Markt haben. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

P

Partner - Einschluss in Sofortrente
Der Einschluss des Partners in die Sofortrente ist über die Todesfallabsicherung möglich
Persönliches Beratungsgespräch

Das persönliche Beratungsgespräch ist für die korrekte Berechnung unerlässlich. Bei der Sofortrente gibt es 7 Variablen, die eine Berechnung grundlegend verändern können. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Pflegeimmobilie Risiken im Vergleich zur Sofortrente

Bei einer Pflegeimmobilie muss stets berücksichtigt werden, welchen Standort diese hat und ob man sich nicht zu teuer einkauft. Sollte der Bedarf am jeweiligen Standort in Zukunft geringer ausfallen als geplant und Ihre Einheit steht unvermietet leer, dann kann man hier von keiner Rendite sondern vom Verlustwert sprechen.

Pflegeoption
Die Pflegeoption ist eine Besonderheit der Sofortrentenabsicherung, welche ohne Gesundheitsprüfung eingewählt werden kann. Hierbei wird das Restkapital der Sofortrente bei Leistungsfall in eine Pflegerente umgewandelt. Die Prüfung zum Erhalt der Pflegerente fällt auch wesentlich einfacher aus als bei der herkömmlichen Pflegezusatzversicherung.
Privilegierte Besteuerung der Sofortrente

Die Sofortrente wir lediglich mit dem Ertragswertanteil besteuert und nicht mit der Kapitalertragssteuer wie bei herkömmlichen Bankprodukten. Für nähere Informationen zur Besteuerung einer Sofortrente, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

Q

R

Rechner

Die Sofortrente lässt sich über Rechner (auch im Internet) kalkulieren wenn man die wichtigsten Merkmale wie Alter, Summe, Beginn und Todesfallabsicherungsform eingibt. Diese Rechner berücksichtigen aber in der Regel nicht die Individuelle Situation des Interessenten. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Rentenbeginn
Der Rentenbeginn ist der festgelegte Zeitpunkt, bei dem eine Rentenauszahlung fällig wird.
Rentengarantiezeit
Die Rentengarantiezeit ist die Form der Todesfallabsicherung bei der Sofortrente. Diese kann meist bis zu einer maximalen Dauer von 28 Jahren eingewählt werden.
Rentenfaktor

Der Rentenfaktor ist der größte Unterschied zwischen einer Aufschubrente (hier gibt es einen Rentenfaktor) und einer Sofortrente (hier gibt es keinen Rentenfaktor). Nur mit einem Rentenfaktor kann eine Gesellschaft während der Vertragslaufzeit selbst den vereinbarten Garantiezins kalkulatorisch absenken. Wird der Rentenfaktor gesenkt, bekommt der Kunde einen Versicherungsnachtrag. Hierbei fällt die Summe meist geringer aus als im Vorjahr. Bei einer Sofortrente ist dies nicht möglich, da es keinen Rentenfaktor gibt.

Rentenversicherung

Die Rentenversicherung gibt es in der gesetzlichen oder privaten Form. Die gesetzliche Rente wird in regelmäßigen Abständen im Laufe des Lebens neu kalkuliert und der Bürger erhält einen Rentenbescheid. Die private Absicherung ist eine zusätzliche Rentenabsicherung zu der gesetzlichen und schließt die Deckungslücken eines Versicherungsnehmers. Hier gibt es unterschiedliche Formen, unter anderem die Sofortrente.

Rendite
Die Rendite ist der Wert des Ertrages aus einer Anlageform.
Risiken Sofortrente

Die Risiken der Sofortrente sind begrenzt. Hierzu ist es wichtig die richtige Wahl der Gesellschaft, der Todesfallabsicherung und der Laufzeit zu treffen. Lassen Sie sich zu den Risiken beraten. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Rückkaufswert/Rückvergütung
Der Rückkaufswert der Sofortrente setzt sich aus dem Restkapital der Einmalanlage unter Abzug der bereits gezahlten Renten und der Stornogebühr.

S

Sicherheit der Sofortrente (im Vergleich)
Die Form der klassischen Sofortrentenversicherung zählt zu den sichersten Anlageformen am Markt. Hierbei wird ausschließlich in festverzinsliche Wertpapiere investiert. Diese Absicherung ist mit einem festen Garantiezins versehen, der seitens der Gesellschaft nicht mehr geändert werden kann.
Sofortrente ab welchem Alter?

Eine Sofortrente kann ab 18 Jahren in jedem Alter abgeschlossen werden. In der Regel wird die Sofortrente im Durchschnitt von der Altersgruppe 55 plus angefragt. Das liegt mit dem Anlagevermögen zusammen, da sich hierbei nur Summen ab ca. 50.000€ verwertbar lohnen.

Sofortrente Definition

Die Sofortrente ist im Prinzip eine Einmalanlage. Hierbei wird Kapital in Form einer festgelegten Summe z.B. 100.000 € investiert. Im Gegenzug bekommt der Kunde ab dem vertraglich vereinbarten Beginn eine monatliche Rente ausgezahlt. Falls die Option einer lebenslangen Rente gewählt wurde, läuft diese auch dann weiter wenn das anfangs eingezahlte Kapital bereits verzehrt ist.

 

Sofortrente bei Vermögen

In den meisten Fällen wird in die Sofortrente nach einem Immobilienverkauf oder nach einer Auszahlung aus der Kapitallebensversicherung investiert. In einigen Fällen kommt es zur Einzahlung aus einer Erbschaft, Lottogewinn oder Abfindungszahlung.

Sofortrente bei Einmalzahlung
Es wird eine Einmalzahlung von einer bestimmten Investitionshöhe getätigt. Im Gegenzug zahlt die Versicherungsgesellschaft ab Vertragsbeginn eine monatliche Rente auf das Konto des Versicherungsnehmers ein.
Sofortrente Beispiel

Die Beispielberechnung ist individuell und lässt sich nicht pauschalisieren. Hierzu ist ein Beratungsgespräch unerlässlich. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Sofortrente bester Anbieter

Die Versicherungsgesellschaften variieren je nach Bedarf des Kunden. Hierzu ist ein Beratungsgespräch notwendig um ein bestmögliches Ergebnis zu bekommen. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Sofortrente Beitragsrückgewähr
Die Beitragsrückgewähr ist eine Todesfallabsicherungsform. Hierbei wird das Restkapital abzüglich der bereits gezahlten Renten an die Erbfolge ausbezahlt.
Sofortrente Beispielrechnung

Die Beispielberechnung ist individuell und lässt sich nicht pauschalisieren. Hierzu ist ein Beratungsgespräch unerlässlich. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Sofortrente Bedeutung
Die Sofortrente ist im Prinzip eine Einmalanlage. Hierbei wird Kapital in Form einer festgelegten Summe z.B. 100.000 € investiert. Im Gegenzug bekommt der Kunde ab dem vertraglich vereinbarten Beginn eine monatliche Rente lebenslang ausgezahlt. Diese läuft auch dann weiter wenn das Kapital bereits verzehrt ist.
Sofortrente Brutto oder Netto
Bei Brutto und Netto geht es um die Definition vor oder nach Kosten.
Sofortrente Bewertung

Es gibt spezifische Ratinggesellschaften die die Versicherer unter die Lupe nehmen. Eine sehr bekannte ist Morgen & Morgen oder das Fitch Rating. Bewertungen erhalten Sie kostenlos über einen unabhängigen Berater. Falls Sie eine Bewertung oder kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Sofortrente Bank

Eine Sofortrente wird seitens der Bank im Zusammenhang mit einem Baukauszahlungsplan in Verbindung gebracht. Diese Anlageformen sind KEINE Sofortrente. Die Produkte werden steuerlich anders behandelt und haben eine begrenzte Laufzeit. Es handelt sich hierbei um keine Sofortrente auf Lebenszeit

Sofortrente begrenzt
Eine Sofortrente wird meist lebenslang gerechnet, diese kann aber auch auf Zeit datiert werden. Ab dem 70ten Lebensjahr lässt sich meist eine Zeitrente nicht darstellen.
Sofortrente Bankauszahlungsplan

Eine Sofortrente wird seitens der Bank im Zusammenhang mit einem Baukauszahlungsplan in Verbindung gebracht. Diese Anlageformen sind KEINE Sofortrente. Die Produkte werden steuerlich anders behandelt und haben eine begrenzte Laufzeit. Es handelt sich hierbei um keine Sofortrente auf Lebenszeitt

Sofortrente Lotto/Glücksspirale

Die Glücksspirale ist eine Lotterie und wirbt seit Jahren mit der lebenslangen Sofortrente. Hierbei ist zu beachten, dass diese jedoch auch bei Gewinn im Ertragswertanteil zu versteuern ist. Bei einem Summengewinn, der nicht anderweitig angelegt wird, ist die Auszahlung wiederum steuerfrei. Für nähere Informationen zur Besteuerung einer Sofortrente nach Lotteriegewinn, wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.

Sofortrente Vergleich Immobilie

Grundsätzlich gilt, diese Anlageformen könnten unterschiedlicher nicht sein. Wer für eine Sofortrente anfragt und noch zwischen einer Sofortrente und Immobile überlegt, der ist bei der Sofortrente falsch. Ein Großteil der für eine Sofortrente anfragenden Kunden haben gerade eine Immobilie verkauft um den „Ballast“ und die mit Immobilien verbundene Arbeit los zu werden und ihren Lebensabend zu genießen. Oft wird in eine Sofortrente investiert , um genau diesen Wünschen nachzukommen.

Sonderzahlung
Eine Sonderzahlung mitten im laufenden Sofortrentenvertrag ist ausgeschlossen.
Staatliche Förderung

Bei der Sofortrente gibt es keine staatlichen Förderungen wie z.B. bei einer Riester-Rente.

Steigende oder flexible Rente

Die Sofortrente teilt sich in 2 Ebenen auf. Der garantierte Rentenanteil und der Überschussanteil. Bei der Überschussverwendung gibt es 3 Berechnungsdarstellungen. Die Flexible, Dynamische oder Teildynamische Überschussverwendung. Dynamische Rente: beginnt mit einem relativ niedrigen Wert und steigt dafür relativ stark an. Falls Sie eine Erklärung der Nach-und Vorteile der verschiedenen Vertragsarten benötigen, fragen Sie hier einen kostenlosen Beratungstermin mit einem qualifzierten und neutralen Berater an.. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können.

Steuererklärung mit Sofortrente

Hinsichtlich der Steuern sollten Sie sich vor Abschluss der Sofortrente von einem Steuerberater beraten lassen. Die Versicherung kennt Ihre gesamten Einkommensverhältnisse nicht und kann daher nur für den Ertragswertanteil sprechen. Dieser wird von den meisten Gesellschaften automatisch monatlich abgeführt. Welche Auswirkung jedoch die Auszahlung der Sofortrente hat, kann Ihnen nur ein Steuerberater mitteilen.

Steuern Sofortrente

Die Besteuerung unterliegt dem Ertragswertanteil. Hinsichtlich der Steuern sollten Sie sich vor Abschluss der Sofortrente von einem Steuerberater beraten lassen. Die Versicherung kennt Ihre gesamten Einkommensverhältnisse nicht und kann daher nur für den Ertragswertanteil sprechen. Dieser wird von den meisten Gesellschaften automatisch monatlich abgeführt. Welche Auswirkung jedoch die Auszahlung der Sofortrente hat, kann Ihnen nur ein Steuerberater mitteilen.

Steuertabelle

Die Steuertabelle hierzu erhalten Sie exklusiv und kostenlos bei von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. Die Tabelle umfasst 2 Teile. Die Besteuerung für die lebenslange Sofortrente und die auf Zeit.

Steuervorteile/ Steuerbegünstigung
Sie können einen Steuerfreibetrag ansetzen. Dieser liegt derzeit bei Singles bei 801 € und bei Ehepaaren bei 1602 €

T

Tarifrechner

Die Sofortrente lässt sich über Rechner (auch im Internet) kalkulieren wenn man die wichtigsten Merkmale wie Alter, Summe, Beginn und Todesfallabsicherungsform eingibt. Diese Rechner berücksichtigen aber in der Regel nicht die Individuelle Situation des Interessenten. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können.

Temporäre Rente
Die temporäre Sofortrente ist die Rente auf Zeit. Diese kann beliebig gerechnet werden, geht jedoch bei vielen Gesellschaften nur maximal bis 20 Jahre.
Todesfall
Die Todesfallabsicherung kann individuell bei der Sofortrente zu Anfang mit eingewählt werden. Hier gibt es 3 Möglichkeiten – Die Rentengarantiezeit, die Beitragsrückgewähr und die Hinterbliebenenzusatz.

U

Überschussbeteiligung
Die Überschussbeteiligung kann von Gesellschaft zu Gesellschaft stark variieren, daher lohnt sich immer ein Gesamtvergleich. Die Überschüsse werden immer zu 01.01. des Folgejahres neu festgelegt.

V

Varianten Sofortrente
Es gibt zwei Varianten der Sofortrente die lebenslange und die Rente auf Zeit.
Vererben
Die Vererbbarkeit der Sofortrente kann über die Todesfallabsicherung festgelegt werden. Wurde diese bei Vertragsbeginn abgewählt, bleibt das Kapital bei Todesfall bei der Gesellschaft.
Verschenken

Eine Sofortrente lässt sich nicht verschenken, diese kann nur vererbt werden. Hierzu muss eine beliebige Person im Vertrag benannt sein.

Vergleich Sofortrente

Der Vergleich einer Sofortrente sollte immer ein Gesamtvergleich und keine reinen Einzelvorschläge beinhalten. Ohne einen Gesamtvergleich haben Sie keinen direkten Überblick. Falls Sie eine kostenlose und unabhängige Beispielrechnung benötigen, können wir Sie hier an einen qualifzierten und neutralen Berater weiterleiten. Es handelt sich hierbei um von sofortrente.online ausgewählte Experten, die sich ausschließlich mit dem Thema Sofortrente beschäftigen und dadurch die höchstmögliche Expertise aufweisen können. 

Verkauf Immobilie

Ein sehr hoher Anteil der Kunden, die eine Sofortrente abschließen, haben gerade ihre Immobilie veräußert und möchten im Anschluss das Kapital in die Sofortrente umwandeln. Nach dem Verkauf einer Immobilie bietet sich die Sofortrente als sichere, verlässliche und stressfreie Alternative zur Immobilie.

Versicherungsablauf

Der Versicherungsablauf ist bei der lebenslangen Sofortrente nicht gegeben. Bei den zeitlich begrenzten Formen der Sofortrente bezeichnet der Ablauf das Datum an dem der Vertrag gemäß vorheriger Festlegung endet.

Versicherungssumme
Die Versicherungssumme ist der Einmalbeitrag der zu Anfang des Versicherungsbeginns bei der Gesellschaft eingezahlt wird.
Verzinsung Sofortrente
Die Verzinsung der Sofortrente teilt sich in zwei Ebenen auf. Den Garantiezins und den Überschussanteilen. Der Garantiezins wird jedes Jahr von der Versicherungsgesellschaft neu festgelegt, ist jedoch während der Vertragslaufzeit nicht mehr veränderbar. Die Überschussanteile sind flexibel und werden immer zum 01.01. des Folgejahres je nach Marktlage angepasst.
Vorteile

Die Vorteile der Sofortrente sind größtmögliche Sicherheit über die Garantieverzinsung und den Steuervorteil. Damit kann die Sofortrente als eine der sichersten Anlageformen bezeichnet werden.

Vorzeitige Entnahme
Eine vorzeitige Entnahme/Auflösung des Vertrages ist jederzeit möglich solange eine Todesfallabsicherung vereinbart wurde. Ist dies nicht der Fall, ist eine Entnahme nicht mehr möglich.

W

Widerruf
Ein Widerruf kann bei der Sofortrente binnen 30 Tagen erfolgen. Die Frist beginnt ab Policenzustellung. Diese kann seitens der Gesellschaft oder Makler sowohl per Post als auch per Mail zugestellt werden.

X

Y

Z

Zahlweise
Die Zahlweise des Einmalbeitrages erfolgt einmalig mit Versicherungsbeginn
Zinsen
Die Zinsen bei der Sofortrente sind zweigeteilt. Der Garantiezins ist immer der fixierte Teil. Die Überschusszinsen können jährlich schwanken und werden immer zum 01.01.des Folgejahres neu festgelegt.